kredit.gif?1483867449Микрокредитование
До 50 000 руб., на 3 месяца, под 25% годовых.

Требования
На начальном уровне: 1 поручитель, паспорт, ИНН.

Утверждено на заседании Правления Фонда «Свердловской областной фонд поддержки малого предпринимательства»

Протокол 1 от 14 апреля 2011 года с изменениями, внесенными Правлением Фонда (Протокол 7 от 13 апреля 2012 года)

 

ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ ФОНДАМИ
ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА СВЕРДЛОВСКОЙ
ОБЛАСТИ
г. Екатеринбург, 2011 г.

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение о порядке предоставления микрозаймов (далее – Положение) разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Законом Свердловской области от 4 февраля 2008 года № 10-ОЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Свердловской области»

1.2. Термины, используемые в Положении:

Областной Фонд — Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства.

Фонд — фонд поддержки предпринимательства, осуществляющий деятельность по развитию предпринимательства на территории одноименного муниципального образования Свердловской области.

Заемщик — субъект малого предпринимательства, заключивший договор на предоставление микрозайма с Фондом.

Микрозаем — заем, предоставляемый Фондом заемщику на условиях, предусмотренных договором займа. В рамках настоящего Положения термины «микрозаем» и «заем» равнозначны.

1.3. Предоставление микрозаймов осуществляется в соответствии с настоящим Положением и договорами, заключаемыми Фондами с заемщиками.

1.4. Предоставление Фондами микрозаймов является одним из инструментов государственной поддержки субъектов малого предпринимательства на территории Свердловской области.

2. Цели предоставления микрозаймов

2.1. Снижение уровня бедности.

2.2. Обеспечение самозанятости населения, вовлечение людей с низкими доходами в экономически активную жизнь.

2.3. Развитие микропредприятий, позволяющее перейти в категорию субъектов малого предпринимательства, имеющих доступ к ресурсам банковской системы.

2.4. Укрепление экономической основы деятельности Фондов.

3. Принципы предоставления микрозаймов

3.1. Микрозаймы предоставляются Фондом на условиях, установленных настоящим Положением.

3.2. Открытость участия для субъектов малого предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории муниципального образования, городского округа Свердловской области.

3.3. Целевое использование микрозаймов.

3.4. Поэтапность предоставления микрозаймов — предоставление небольших краткосрочных займов с последующим увеличением их размеров, срока и уменьшением процентной ставки и комиссий в зависимости от накопленных заемщиков баллов.

4. Условия предоставления микрозаймов

4.1. Фонд предоставляет микрозаймы только на развитие предпринимательской деятельности, а именно: на первом — третьем уровнях на закуп товаров для перепродажи и/или сырья, материалов и комплектующих; на четвертом — пятом уровнях микрозаем может быть предоставлен также на приобретение оборудования, автотранспорта.

4.2. Для создания мотивации заемщика на долгосрочное сотрудничество с Фондом применяется система баллов. Баллы начисляются Фондом участнику программы за выполнение следующих условий:

– своевременные уплата процентов, комиссий и возврат микрозайма, отсутствие пролонгации — 10 баллов;

– поручительство (принятие на себя солидарной ответственности за другого заемщика) — 4 балла за каждый микрозаем;

– своевременное выполнение поручителем своих обязательств по договору поручительства — 10 баллов.

Имеющаяся у участника программы сумма баллов уменьшается в следующих случаях:

Являясь заемщиком допущена:

– просрочка платежа — 6 баллов;

– пролонгация договора займа — 12 баллов;

– невозврат в установленные договором сроки пролонгированного микрозайма — 20 баллов.

В качестве поручителя (при неисполнении должником своих обязательств по договору займа) допустил:

– просрочку платежа — 2 балла;

– пролонгацию заемщиком договора займа — 6 баллов;

– невозврат в установленные договором сроки пролонгированного микрозайма — 14 баллов.

При предоставлении микрозаймов по настоящему Положению учитываются баллы, начисленные заемщикам за выполнение условий заимствования в соответствии с Положением о предоставлении муниципальными фондами займов субъектам малого предпринимательства, утвержденным Директором ЦСП 10.02.1999 г., Положением о предоставлении микрозаймов муниципальными фондами поддержки малого предпринимательства, утвержденным Советом по микрофинансированию (Протокол 7 от 19.03.2003 г.) и Положением о предоставлении микрозаймов муниципальными фондами поддержки малого предпринимательства, утвержденным Попечительским Советом Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства (Протокол 21 от 29 мая 2006 г.) в период их действия.

4.3. Плата за пользование микрозаймом включает в себя:

4.3.1. Процентные платежи, исчисляемые в процентах годовых от первоначальной суммы микрозайма в рублях РФ;

4.3.2. Единовременную комиссию за проведение социально-экономического анализа потенциального заемщика с выездом на место ведения бизнеса и посещением места его жительства, экспертизу заявки, консультирование по расчету движения денежных средств, исчисляемую в процентах от первоначальной суммы микрозайма в рублях РФ;

4.4. Условия заимствования:

Условия предоставления микрозаймов на первом уровне:

– размер микрозайма — до 50 000 рублей;

– сроки заимствования: минимальный — 1 месяц, максимальный — 3 месяца;

– процент по микрозайму — 25% годовых;

– единовременная комиссия — 3%.

Условия предоставления микрозаймов на втором уровне:

– размер микрозайма — до 75 000 рублей;

– сроки заимствования: минимальный — 2 месяца, максимальный — 4 месяца;

– процент по микрозайму — 22% годовых;

– единовременная комиссия — 2%.

Условием перехода на второй уровень является наличие у заемщика к моменту предоставления микрозайма 25 баллов.

Условия предоставления микрозаймов на третьем уровне:

– размер займа — до 100 000 рублей;

– сроки заимствования: минимальный — 3 месяца, максимальный — 6 месяцев;

– процент по микрозайму — 20% годовых;

– единовременная комиссия — 1,5%.

Условием перехода на третий уровень является наличие у заемщика к моменту предоставления микрозайма 50 баллов.

Условия предоставления микрозаймов на четвертом уровне:

– размер займа — до 150 000 рублей;

– сроки заимствования: минимальный — 3 месяца, максимальный — 9 месяцев;

– процент по микрозайму — 15% годовых;

– единовременная комиссия — 1%.

Условием перехода на четвертый уровень является наличие у заемщика к моменту предоставления микрозайма 70 баллов.

Условия предоставления микрозаймов на пятом уровне:

– размер займа — до 200 000 рублей;

– сроки заимствования: минимальный — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев;

– процент по микрозайму — 10% годовых;

– единовременная комиссия — 0,75%.

Условием перехода на пятый уровень является наличие у заемщика к моменту предоставления микрозайма 85 баллов.

4.5. Уплата единовременной комиссии производится заемщиками всех уровней в день предоставления микрозайма.

4.6. Возврат микрозайма и уплата процентов производится:

– заемщиками первого уровня с периодичностью не реже 2-х раз в месяц, в сроки, установленные договором займа;

– заемщиками четвертого — пятого уровней с периодичностью не реже одного раза в месяц в сроки, установленные договором займа.

4.7. Частичное или полное досрочное погашение микрозайма допускается только в рамках уплаты следующего по графику платежа. В случае внесения платежа ранее даты, указанной в графике, внесенные средства списываются в счет погашения дебиторской задолженности в соответствии с датой, указанной в графике.

4.8. В случае полного досрочного погашения займа ранее истечения минимального срока действия договора займа для данного уровня, для Заемщика устанавливается мораторий на получение нового займа до истечения минимального срока последнего договора займа.

5. Обеспечение микрозайма

5.1. Наличие обеспечения по договору микрозайма является обязательным условием предоставления микрозайма.

5.2. При предоставлении микрозаймов в соответствии с настоящим Положением Фондом принимаются следующие способы (виды) обеспечения обязательств:

5.2.1. Поручительства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных и/или ведущих деятельность на территории Свердловской области.

5.2.2. Поручительства совершеннолетних физических лиц, являющихся гражданами Российской Федерации и постоянно проживающих на территории Свердловской области.

5.2.3. Залог транспортных средств, оборудования, товара в обороте или личного движимого имущества (бытовая, офисная техника, мебель и т.д.) учредителя юридического лица, предпринимателя.

5.3. Для микрозаймов предоставляемых на первом уровне, обязательным является обеспечение в виде поручительства совершеннолетних физических лиц, являющихся гражданами Российской Федерации и постоянно проживающих на территории Свердловской области.

6. Порядок подачи и рассмотрения заявки

6.1. Для получения микрозайма субъект малого предпринимательства (далее – «Заявитель») обращается в Фонд по месту своей государственной регистрации и/или месту ведения бизнеса.

6.2. Процедура рассмотрения заявки включает следующие этапы: первичный прием, собеседование, посещение места расположения бизнеса и места жительства Заявителя, анализ заявки.

6.3. При обращении заявителя в Фонд менеджер по займам (кредитный инспектор) знакомит его с условиями и процедурами программы, определяет возможные условия микрозайма по сумме и срокам предоставления в зависимости от наличия свободных денежных средств и плана их поступлений с учетом ограничений по сумме, определенных в п.4.4 настоящего Положения, назначает дату и время собеседования.

6.4. Во время собеседования Заявитель оформляет заявку по установленной форме (Приложение 1), в ходе составления которой менеджер по займам Фонда оказывает консультацию по основам финансового планирования.

6.5. После собеседования менеджер по займам Фонда проводит социально-экономический анализ деятельности Заявителя с выездом на место ведения бизнеса и посещением места его жительства, по итогам которого представляет свое заключение (Приложение 2) и заявку директору Фонда.

6.6. Утвержденная/отклоненная директором Фонда заявка направляется менеджеру по займам, который сообщает о принятом решении Заявителю.

6.7. При положительном решении Заявитель предоставляет необходимые для оформления договоров займа и обеспечения документы (Приложение 3).

7. Сроки

7.1. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма не должен превышать 3 рабочих дней от момента подачи заявки до принятия решения.

7.2. Субъект малого предпринимательства в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения о финансировании должен предоставить необходимые для заключения договоров займа и обеспечения документы.

7.3. Микрозаем предоставляется в течение 2 рабочих дней с момента оформления договоров займа (Приложение 4) и обеспечения (Приложение 5).

8. Порядок использования средств, предназначенных на цели предоставления микрозаймов

8.1. Решение о предоставлении микрозаймов принимает директор Фонда на основании экспертного заключения менеджера по займам.

8.2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет заемщика в течение двух рабочих дней с момента подписания договора займа и договоров обеспечения. Также возможна выдача денежных средств в наличной форме в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России. Под датой предоставления микрозайма понимается день, когда соответствующая сумма списывается со счета Фонда либо выдается из кассы Фонда.

8.3. Проценты подлежат начислению на первоначальную сумму договора в течение всего срока действия договора займа, начиная с даты, следующей за датой выдачи микрозайма, до даты его полного погашения.

8.4. Единовременная комиссия подлежит начислению на первоначальную сумму микрозайма в день предоставления микрозайма.

8.5. Возврат суммы микрозайма, уплата процентов и комиссий производятся: наличными деньгами через кассу Фонда; переводами через организации связи; перечислением с расчетных и депозитных счетов.

Под датой погашения микрозайма (уплаты процентов, комиссий, неустойки, суммы основного долга) понимается день, когда соответствующая сумма зачисляется на счет Фонда либо поступает в кассу Фонда за исключением случаев описанных в п.4.7.

8.6. В случае несвоевременной уплаты суммы, указанной в графике гашения микрозайма, Заемщик уплачивает Фонду неустойку в размере 1 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

8.7. Суммы, уплачиваемые заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа, направляются на погашение задолженности, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

– на уплату неустойки;

– на уплату просроченной задолженности по комиссии и процентам;

– на уплату текущих процентов;

– на погашение основного долга по микрозайму.

8.8. В случае, если через 10 календарных дней после даты окончания договора займа у Заемщика имеется непогашенная задолженность по займу, договор займа автоматически пролонгируется на срок, равный половине срока действующего договора займа, процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается в размере полуторной процентной ставки от действующей по договору.

8.9. Фонд осуществляет контроль за целевым использованием микрозаймов. Контроль осуществляется путем проведения проверок на месте ведения бизнеса заемщика. Посещение заемщика с целью проверки целевого использования заемных средств осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента выдачи микрозайма и оформляется актом (Приложение 6).

9. Отчетность о деятельности по предоставлению микрозаймов.

9.1. Для анализа эффективности деятельности по предоставлению микрозаймов Фонд ведет единую базу данных заемщиков.

По мере оформления договоров займа в единую базу данных заемщиков Фонда вносятся:

– сведения о заемщиках (наименование, реквизиты, вид деятельности, направление использования средств микрозайма, созданные и сохраненные рабочие места), сведения о поручителях;

– сведения о договоре займа (сумма, процентная ставка, размер комиссий, срок заимствования, дата предоставления микрозайма, график платежей, обеспечение, наличие задержек процентов и/или комиссий, невозвратов, пролонгаций и пр.);

– информация о фактически поступивших платежах вносится в единую базу данных заемщиков ежедневно бухгалтером или менеджером по займам на основании ежедневных выписок бухгалтера.

9.2. Единая база данных заемщиков еженедельно в последний рабочий день недели, передается в электронном виде в Областной Фонд путем отправки на адрес электронной почты report-mkr@sofp.ru.

10. Заключительные положения

10.1. Данное Положение вступает в силу 01.01.2012 г. С момента вступления в силу данного Положения, предыдущие Положения по предоставлению микрозаймов утрачивают силу.

 

Новости и мероприятия

Ваше сообщение отправлено
© с.Таборы
Яндекс.Метрика